カテゴリ：センチュリー21コラム / 投稿日付：2024/05/02 21:52
千葉県佐倉市で地域の皆様の住まい探しをサポートしている
センチュリー21トクスイ不動産より住宅ローン審査基準の
解説記事を全３回に分けてお届けしています。
第１回目「担保評価」、第２回目「返済比率」、
最後は、第３回「年齢・健康状態など」について解説します。
少しでも皆様のお役に立てれば幸いです。
--------------------------------------
住宅ローンの審査基準
--------------------------------------
国土交通省が毎年公表している「民間住宅ローンの実態に関する調査」があります。（https://www.mlit.go.jp/jutakukentiku/house/jutakukentiku_house_fr1_000014.html）
この中に、銀行が融資を行う際に考慮している審査項目のデータが掲載されています。
最新の令和２年度報告書をみますと、多くの金融機関が審査の際に考慮する項目として・・
「完済時年齢」（99.1％）、「健康状態」（98.2％）、「担保評価」（98.2％）、「借入時年齢」（97.8％）、「年収」（95.7％）、「勤続年数」（95.3％）、「連帯保証」（95.1％）が上位となっています。
これに対して、「雇用先の規模」や「業種」を項目としてあげている金融機関は少数派です。
多くの金融機関は、国交省の調査に対して「借入者の勤め先によって区別はしません」と回答しているわけですね。
さて、年齢によるチェックは、ほとんど全ての住宅ローン審査において行われています。
完済時年齢と借入時（申込時）年齢が規定されて、申込者の年齢によって最長借入期間が制限されます。
例えば、申込時に５０才の人が完済時年齢８０才までの住宅ローンを利用する場合、最長借入期間は２９年、となります。
計算式：（８０才－１年）－５０才＝２９才
金融機関の規定によっては、申込時の年齢が４０才以上であれば、３５年返済の住宅ローンを利用できないケースもありますので、ご注意ください。
次に、「健康状態」がチェックされるということですが、これは団体信用生命保険に加入できるかどうかという審査です。
団体信用生命保険（通称"ダンシン"）は住宅ローンの返済途中で死亡・高度障害になった場合に、本人に代わって生命保険会社が住宅ローン残債を全て支払ってくれる制度です。
万が一のことがあっても、残された家族はローン返済を免れて、そのまま住み続けることができます。
（賃貸住宅だと家賃は免除されません）
この団体信用生命保険、フラット３５は任意加入ですが、民間金融機関の場合は加入が必須です。
つまり、どれだけ収入があり返済能力があったとしても、健康状態によって生命保険に加入できない人は、民間住宅ローンを借りることは出来ないということです。
この審査はローン申込書と一緒に提出する、本人の自書による「告知書」を基に行われます。
告知内容は、心臓病やがん、脳卒中など、一定の病気について、最近３カ月以内の治療・投薬、３年以内の手術歴などです。
もしも病歴を偽った場合は、万が一のときに保険金が支払われなかったり、ローン全額返済を求められる可能性もあります。
その他、金融機関や個別案件により、重視される審査項目が異なります。
当社では、お客様に最適な住宅ローンを提案するとともに、金融機関への審査やローン申込みのサポートをいたします。
ご遠慮なく相談してください。
----------------------------------------
いかがでしたでしょうか。
佐倉市密着の不動産会社である当社には、佐倉市と不動産購入に詳しいプロのアドバイザーが在籍しております。
お困りごとがあれば何でも相談に乗らせていただきます。
購入から引渡しまでの期間が、スピーディーかつスムーズである事を重視し、おうち探しをサポートいたします。
地域密着ならではの独自のネットワークを活かし、タイムリーな情報を提供するとともに、お客さまのご要望にも丁寧に対応いたします。
不動産購入をお考えの際は、センチュリー21 トクスイ不動産へ是非お越しください。
